Крупные украинские банки начали рассылать некоторым клиентам просьбу предоставить декларации о доходах. О том, что подобные запросы получили клиенты «УкрСиббанка», рассказала налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса Александра Томашевская.
В комментарии UBR.ua она рассказала, что банки, как правило, не могут требовать конкретные документы – например, декларации. Обычно их запросы сформулированы в виде «просим предоставить документы о сути операций на ваших счетах, о природе этих операций…».
В то же время процедура финансового мониторинга, по словам Томашевской, «тонкая вещь». Потому что отказать клиенту в обслуживании – это последнее дело, подчеркнула она.
«Терроризируют» клиентов
Отказывают в обслуживании в случаях, если клиент попал в категорию «неприемлемо высокого риска для обслуживания». Именно так указано в законе о финансовом мониторинге. «Неприемлемо высокий риск» – это, с точки зрения финансового мониторинга, клиент, отмывающий деньги приступным способом.
С другой стороны, приемлемый уровень риска – это когда клиент проводит операции, в которых банк не усматривает какой-либо преступной составляющей.
«Естественно, все банки так или иначе «терроризируют» клиентов по поводу легализации или объяснения природы средств на счетах. Особенно, если эти обороты значительные», – отметила налоговый консультант Киевского центра поддержки развития бизнеса.
Есть пороговые операции, например, 400 тыс. грн и выше – все они мониторятся банками. Кроме сумм внимание обращается еще на топологию транзакций. Например, кому-то ежедневно приходит на счет по 100 тыс. грн, за месяц набегает 3 млн грн, а получатель – не предприниматель и у него нет справки о доходах.
В таких случаях банк может поместить клиента в «оранжевый» – еще не «красный» – список, и потребовать объяснений по поводу поступлений и списаний денег.
Александра Томашевская подчеркнула – очень хорошо, когда банк задает вопросы. Если он этого не делает, то ситуация может быть еще хуже. Это означает, что данные о подозрительной операции уже отправлены в государственный финмониторинг.
По ее словам, банки «любыми способами» пытаются предупредить клиентов – мол, «работайте правильно, платите налоги, мы хотим вас обслуживать».
Банки работают в рамках международных норм в части идентификации и верификации клиентов, объяснил в комментарии UBR.ua советник главы правления Кредитвест банка Василий Невмержицкий.
Они также изучают происхождение денежных средств, находящихся на счетах клиентов, или по проводимым транзакциям. Это могут быть конкретные операции – сомнительные или значительные по суммам, или же – раз в год – просто обновление информации о клиенте.
Например, клиент заполнил в банке анкету как физическое лицо и указал доход в 300 тыс. грн, а ему на карточку «приходит» 3 млн грн. Или же у клиента были поступления по 1 млн в месяц, сумма подтверждалась справками. Но ведь банк не идентифицирует его ежемесячно.
При проверке оказывается, что клиент уволен восемь месяцев назад. Возникает вопрос «откуда у него миллион гривен ежемесячно?»
«Конкретно изучается суть клиента, его статус, и его целевое использование средств, его финансовое состояние», – отметил Василий Невмержицкий.
По его словам, у каждого банка есть своя внутренняя политика мониторинга клиентов. У одного банка можно вносить до 50 тыс. грн на счет и справки о доходах не нужно. У другого эта пороговая сумма – до 400 тыс. грн, у третьего – до 2 млн грн, еще у кого-то – до 5 млн можно внести на счет без справки о доходах.
В финансовом мониторинге используется подход «трех точек». Это – отправитель, назначение платежа и получатель. Прозрачная транзакция – когда переводится 1 млн грн, например, за покупку квартиры, автомобиля, или же в счет уплаты налогов. Понятно, что в данном случае все официально.
Если же условный «Иванов» ни с того, ни с сего решит заплатить 1 млн за зерно или подсолнечное масло, это вызовет вопросы у финмониторинга, подчеркнул Василий Невмержицкий. Он предупредил, что если не предоставить банку требуемую информацию, то финучреждение может приостановить обслуживание или же внести в список высокорисковых клиентов.
Как отвечать на требования банка
Для клиентов, столкнувшихся с подобной ситуацией, есть несколько вариантов.
«Естественно, можно всегда закрыть счет в банке. Это ведь просто обслуживающее учреждение», – объяснила Томашевская. Но если какие-то операции выглядят подозрительно с точки зрения финмониторинга, то куда бы ни обратился такой клиент, любой банк будет интересоваться происхождением денег.
«Настанет момент, когда мне такие вопросы зададут. Не в такой форме – например, «сбросьте нам вашу годовую декларацию о доходах» – а просто скажут «покажите документы, подтверждающие легальность и прозрачность ваших операций, в том числе декларацию о доходах», – описала возможный сценарий развития событий Александра Томашевская. Отметив при этом, что декларировать доходы «целесообразно всегда».
В «УкрСиббанке» прокомментировали, что как банк, который находится на территории Украины и соответствует всем законам и нормам страны и НБУ, «действительно должны требовать от клиентов прохождения процедуры повторной идентификации».
Напомним, Рост заболеваемости COVID-19 в Украине: когда введут очередной локдаун.
Ранее Вести-ua.net писали,
Нотариусов и риэлторов заставили проводить финмониторинг.
Также Вести-ua.net сообщали, Астрологи объяснили, как пробудить страсть у любимого человека.