Банк, который находится в процессе ликвидации, и лицензия которого на предоставление банковских услуг была отозвана не может начислять проценты по кредиту или депозиту — это незаконно. Такую позицию в комментарии УНН высказал партнер-руководитель Юридической компании «Касьяненко и партнеры» Дмитрий Касьяненко.
Детали
«Если банк в процессе ликвидации, а он продолжает начислять проценты — то можно будет в судебном порядке говорить о приостановлении начислений процентов. Если отозвана лицензия у банка, а банк который ликвидируется — он не может предоставлять такие услуги — а потому и начисление процентов после введения ликвидационной процедуры уже может быть незаконным. Она и является незаконной, если лицензия отозвана», — пояснил юрист, комментируя ситуацию, когда после начала процедуры ликвидации банка, его клиентам продолжают начислять проценты по кредиту, тогда как по депозитам — проценты не начисляются.
Такая ситуация, как рассказывал УНН, приводит к осложнениям, ведь предприятия довольно часто берут кредит под залог депозита — и проценты по кредиту гасят процентами полученными с депозита. В то же время, когда банк ликвидируется, то предприятия оказываются в ситуации, когда им приходится гасить процент по кредиту не имея прибыли с депозита , ведь по закону на депозит проценты уже не начисляются.
В именно таких условиях оказались несколько предприятий, которые брали кредит под залог депозита в банке «Конкорд», и с началом процедуры ликвидации банка, продолжают платить проценты по кредиту. Предприятия неоднократно обращались в Фонд гарантирования вкладов с тем, чтобы реструктуризировать проценты по кредиту или же взыскать депозит для погашения кредита. Однако ситуация остается нерешенной с 1 августа, когда НБУ объявил о ликвидации банка «Конкорд» и отзыве лицензии.
Как объясняют юристы, Фонд гарантирования вкладов имеет все законные основания решить эту ситуацию. А предприятия, оказавшиеся в затруднительной ситуации, имеют законные основания требовать ее решения. В частности, как указывает Дмитрий Касьяненко, в законодательстве предусмотрено понятие — просрочка кредитора, которое наступает когда кредитор не выполняет условий кредитного договора и договора залога.
«В таком случае 613 статья Гражданского кодекса позволяет должнику — заемщику по кредитным средствам — освободиться от уплаты процентов, штрафных санкций, неустойки, пени и тела кредита. Потому что напрямую зависит выполнение условий договора залога по депозиту от выполнения условий кредитного договора. В данном случае в договоре о залоге четко написано, что депозитные средства обеспечивают выполнение условий кредитного договора. Следовательно, необходимо зафиксировать отношения между заемщиком и должником в виде направления письменного обращения в банк с просьбой выполнить условия договора по депозиту», — считает юрист.
Кроме того, юристы отмечают, что в этой ситуации Фонд должен не продолжать начислять проценты, а не медля, в сжатые сроки, принять соответствующее решение и провести обращение взыскания на депозит (залог) в счет погашения долга.